随着经济社会日新月异的发展，人们的风险意识在不断提高，老百姓的保险保障需求空前高涨。然而目前购买保险产品的渠道众多，对于消费者而言难以抉择，分享两则真实的案例，以帮助消费者增加保险认知，从而更好地维护自身的合法权益。

案例一

叶某曾任金融行业高管，后因个人原因离职。离职后召集雷某、王某、朱某等人成立贝斯特团队，虚构贝斯特系统，在没有任何实际经营活动的情况下，以代客户缴纳续期保费，在6个月或10个月后获得80%高息为诱饵，通过团队成员口口相传，先后以缴纳保险保证金、业务保证金、投资款名义，向客户集资。所骗资金被其肆意挥霍，用于支付续期保费、高额利息、团队开支及个人消费，造成190余名客户经济损失9千余万元，最终叶某被以集资诈骗罪判处有期徒刑十年，并处罚金人民币三十万元。

案例评析

这是一则典型的以虚构保险产品从事非法集资活动的案例。非法集资本身是国家重点打击的金融犯罪活动，在保险领域，具体表现为犯罪分子向投保人出售虚构的保险产品，进而获取投保人缴纳的保费而做他用。这一类型的案件不仅侵犯消费者的合法权益，破坏了保险市场秩序，损害了保险公司的形象，更扰乱了国家金融秩序的运行，产生了极大地危害，必须加以杜绝。  

为防止不法之人利用虚构的保险产品从事非法集资活动，提醒消费者需要做到以下3点：

1.从正规营业网点、销售网站购买保险产品；

2.购买保险产品时，要认真核实销售人员的身份及保险产品的真实性。保险产品均可以在银保监官方网站查询到备案信息。

3.面对具有较高收益率、高回报、高利息的产品，需谨慎购买。

案例二

2018年5月，Y女士对于网上保险与线下保险产品后，认为保费便宜的理由在支付宝上购买了XX保重疾险和长期医疗险。2020年2月，该女士经医院诊断出甲状腺癌后在支付宝上申请理赔，医疗险和重疾险均拒赔。

经反馈，该女士2018年2月因急性乳腺炎住过院，而投保时填写的健康问卷中“过去2年内是否因病住院”，她没有告知直接投保，属于未如实告知，所以拒保。

该女士认为当时急性乳腺炎只是在医院输了几天液，做了推拿按摩，根本不知道是住院，而投保时也不懂健康告知，直接就投保了。

案例分析

网购保险以其快速、便捷的特点，正在被越来越多的人接受并依赖，就像网购日常用品一样。“保费便宜、投保省事”是许多投保人选择网购保险的主要原因。而保险专业壁垒很高，网络保险本质并没有问题，但是缺少专业服务，专业的事情交给专业的人做。像Y女士的情况，如果投保前有专业人员协助，完全可以避免理赔纠纷。而很多理赔纠纷不用打官司，专业的保险代理人就可以协助消费者做好正常理赔，也就是专业服务的价值。

面对网络投保，提醒消费者做到如下4点：

1.注意登录网站是否准确无误，确认登录网站的网址是否是钓鱼假冒网站；

2.了解网销产品的设计是否合理，条款是否人性化，性价比到底如何，健康告知是否。

3.看清投保条款尤其是免责条款，网络投保犹如网络购物一样，商家常常会将数页的告知事项列明，消费者只需要点击“同意”或者“接受”，即可往下进行。在这个过程中，投保人一定要看清条款，了解清楚再点击下一步。否则一旦产生纠纷，便难以保障自身权益。

4.注意投保信息确认，电子保单下发后，仔细查看保单号、险种名称、生效时间、保险金额及期限等内容。如出现错误，及时联系客服并要求逐步处理。

    有家有爱有保险，网络投保需谨慎，看清看懂防“陷阱”，购买保险需向正规的保险公司及专业的保险代理人寻求帮助，以免贪图便宜而吃了大亏。